금리 하락기에도 고정금리를 선택하는 이유는 무엇일까요?
2025년 5월 현재, 국내 대출 시장은 기준금리 인하와 함께 전반적인 금리 하락세를 보이고 있습니다. 그러나 이러한 상황에서도 고정금리 상품의 수요가 증가하고 있습니다. 이는 스트레스 DSR 규제 강화로 인해 변동금리 상품의 대출 한도가 제한되기 때문입니다. 따라서 대출을 계획 중인 분들은 금리 유형과 함께 다양한 요소를 고려하여 최적의 대출 상품을 선택해야 합니다.
고정금리와 변동금리의 차이점
고정금리는 대출 기간 동안 금리가 변하지 않아 상환 계획을 세우기에 용이합니다. 반면 변동금리는 시장 금리에 따라 변동되어 초기에는 낮은 금리를 적용받을 수 있지만, 금리 상승 시 이자 부담이 커질 수 있습니다. 현재 고정금리가 변동금리보다 낮은 상황에서는 고정금리를 선택하는 것이 유리할 수 있습니다.
주요 시중은행 주택담보대출 금리 비교 (2025년 5월 기준)
| 은행명 | 고정금리(최저) | 변동금리(최저) | 중도상환수수료 |
| KB국민은행 | 3.48% | 4.05% | 0.50% |
| 신한은행 | 3.56% | 4.08% | 0.60% |
| 하나은행 | 3.50% | 4.08% | 0.55% |
| 우리은행 | 3.85% | 4.10% | 0.65% |
핵심: 고정금리가 변동금리보다 낮은 상황에서는 고정금리를 선택하는 것이 이자 부담을 줄일 수 있는 핵심 전략입니다.
스트레스 DSR 규제 강화와 대출 한도 영향
2025년 7월부터 시행되는 3단계 스트레스 DSR 규제로 인해 수도권 주택담보대출에는 1.5%의 가산금리가 적용됩니다. 이는 대출 한도를 줄이는 요인으로 작용하며, 변동금리 상품의 경우 대출 한도가 더욱 제한될 수 있습니다. 따라서 대출 한도를 최대한 확보하려면 고정금리 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
신용대출 금리 현황
| 시중은행 신용대출 | 3.57% ~ 4.57% | 신용등급에 따라 금리 차이 발생 |
| 저축은행 신용대출 | 5.67% ~ 9.83% | 신용등급이 낮은 경우 대안으로 고려 |
중요: 신용등급이 높을수록 낮은 금리를 적용받을 수 있으므로, 신용등급 관리가 중요합니다.
대출 상품 선택 시 고려해야 할 요소
대출 상품을 선택할 때는 금리 외에도 다음과 같은 요소를 고려해야 합니다:
- 상환 방식: 원리금 균등상환, 원금 균등상환 등
- 중도상환수수료: 대출 조기 상환 시 발생하는 수수료
- 우대금리 조건: 급여이체, 자동이체 등 우대 조건 충족 여부
- 대출 한도: 스트레스 DSR 규제에 따른 한도 제한
핵심: 자신의 재정 상황과 상환 계획에 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
대출 전 신용등급 점검과 전문가 상담의 중요성
대출을 신청하기 전에 자신의 신용등급을 점검하고, 필요시 신용등급을 개선하는 노력이 필요합니다. 또한, 다양한 금융기관의 대출 상품을 비교하고, 전문가와 상담을 통해 최적의 대출 조건을 찾는 것이 중요합니다.